Efek "nilai" mengenai dana Uala dan Mercado Pago: berapa banyak yang mereka berikan kepada Anda untuk saldo Anda dan apa yang mereka investasikan

Bank Sentral mengumumkan minggu lalu pemangkasan kelima ke tingkat referensi selama pengelolaan Miguel Pesce, sehingga kinerja Likuiditas Likuiditas dari badan moneter naik dari 50% menjadi 48 persen.

"Keputusan itu diambil mempertimbangkan kondisi resesif di mana ekonomi telah berkinerja, dan dengan maksud untuk menentukan jalur suku bunga yang kompatibel dengan pemulihan ekonomi," kata Bank Sentral dalam sebuah pernyataan.

Meskipun langkah ini berupaya meringankan kredit untuk meningkatkan konsumsi, ia memiliki mitra logis: hal itu menyebabkan persyaratan tetap kehilangan profitabilitas. Sebagai contoh, pada bulan Agustus, ketika tingkat Leliq berada pada 75%, Banco Nación menawarkan 60% untuk deposito. Hari ini, persentase itu turun menjadi 33%.

Tetapi instrumen-instrumen ini bukan satu-satunya yang mengurangi profitabilitas mereka: juga dana investasi umum, seperti yang ditawarkan oleh Uala dan Mercado Libre dengan mudah dari aplikasi mereka, yang turun dalam beberapa hari terakhir menjadi 33% ketika dalam minggu-minggu sebelumnya sekitar 40%. Itu adalah, tepatnya, instrumen investasi utama di mana dana dari kedua aplikasi bertaruh adalah syarat tetap.

Mercado Pago

Dengan lebih dari satu juta akun dibuka hanya dalam satu tahun, sistem yang dirancang oleh perusahaan Marcos Galperin untuk memberikan pengembalian atas saldo yang tersedia di dompet Mercado Pago terbukti memiliki penerimaan yang sangat besar.

Idenya sederhana seperti proses untuk mendaftar: dapatkan minat untuknya uang "idle" dalam akun (melalui a reksadana risiko minimum), tanpa mengundurkan diri dari fleksibilitas untuk mengkonsumsi kapan saja, di luar itu uang telah "digunakan."

Imbal hasil, tercermin setiap hari di saldo, sekarang 32,4% per tahun, yang mewakili 2,7% per bulan. Pengguna Mercado Pago telah berinvestasi rata-rata $ 6.000, sehingga mereka mendapatkan bunga $ 162 per bulan.

Lagi pula, ada banyak dispersi dalam jumlah yang disetor, karena itu mungkin masukkan hanya dengan $ 2 dan tidak ada minimum permanen. Pencairan dapat dilakukan kapan saja, seperti penyelamatan itu instan. Selain itu, ini adalah pengembalian bersih, karena diskon 2% dari komisi tahunan untuk penanganan instrumen.

Skema digital 100% diluncurkan bersama dengan Grupo BIND (Bank Industri), bertugas mengatur dan menjaga produk itu berinvestasi masuk aset hiper konservatif dan cairan.

Selain itu, ini adalah yang memiliki tingkat risiko terendah dalam palet dana yang ditawarkan industri saat ini, karena ia berpikir untuk mereka yang mungkin memiliki akses untuk pertama kalinya ke jenis investasi ini.

Sinergi dan pelanggan baru

Osvaldo Giménez, CEO Mercado Pago, meyakinkan iProUP bahwa kemungkinan mendapatkan bunga dengan uang dalam pikiran "tidak diragukan lagi membantu menarik pengguna baru."

"Ada seluruh segmen yang datang justru tertarik untuk mengambil keuntungan dari kinerja itu. Itu adalah driver yang hebat karena menghasilkan sinergi yang hebat. Semakin banyak orang yang datang untuk membayar saldo akhirnya menggunakan dompet," tuntasnya.

Namun, dia mencatat bahwa "ada pengemudi lain yang menjelaskan pertumbuhan besar, seperti Kode QR dan semua kemungkinan melakukan pembayaran, mulai dari UP ke layanan publik".

"Rata-rata akun klien yang dibuka di negara ini berinvestasi $ 150.000, dibandingkan dengan $ 6.000 Mercado Pago. Dan pada gilirannya ada 1.500.000 akun, yang dua pertiganya kami buka. Di sini muncul inklusi keuangan berkat teknologi yang menurunkan biaya masuk, "katanya.

Giménez menekankan kesederhanaan produk. "Prosedurnya sangat sederhana onboarding Dibutuhkan 2 menit. Itu adalah latar belakang itu juga memungkinkan untuk membayar layanan atau mengkonsumsi kapan saja, bahkan jika Anda berinvestasi. "

Sementara itu, Andrés Meta, CEO BIND Group, melihat aspek yang sama: ia memastikan bahwa uang adalah selalu tersedia dan mentransfernya ke rekening bank hanya membutuhkan waktu 24 jam. "Untuk orang yang diinvestasikan, tidak ada yang berubah, kecuali dia memiliki saldo pembayaran," katanya iProUP.

Apa yang Anda investasikan

Produk Dana Pasar dipisahkan dari dana PT pasar uang yang mengelola BIND, tetapi pada intinya mereka sama, ungkap Meta, yang menambahkan bahwa siapa pun dapat mengetahui komposisi portofolio secara terperinci oleh aset. "Benar sepenuhnya transparan"Dia bersikeras.

Eksekutif menjelaskan: "Ini adalah instrumen yang ditandai oleh mereka likuiditas tinggi dan volatilitas minimum, selain milik entitas garis depan. Di antara aset yang paling penting adalah, misalnya, akun lancar dibayar, obligasi saham, dana lain dari pasar uang dan ketentuan tetap".

Mengenai kinerja, Meta mengklarifikasi bahwa inflasi kembali obligasi yang diumumkan oleh Pemerintah tidak berdampak, karena dana tersebut tidak memiliki aset yang syarat pembayarannya kemungkinan akan diperpanjang.

"Faktanya, hanya ada satu hari kinerja negatif. Pada minggu yang sama kami tidak lagi merah dan bulan ditutup dengan kinerja positif. Pada saat itu kami memiliki 700.000 akun dan hari ini ada 1.050.000, yang akan saya katakan sebenarnya itu menguntungkan kita. Mobil itu jatuh dan tidak ada yang terjadi. Tepat ketika pasar saham Argentina mengalami penurunan historis terbesar kedua di dunia, kata klien: 'Ini bagus'", dia mengakui.

Meta merangkum kunci ke penerimaan massal yang memiliki skema ini dalam dua faktor: "Kesederhanaan, yang merupakan pengalaman pengguna yang sangat baik; dan kepercayaan, Karena orang banyak mempercayai orang baru pemain digital dan, dalam kasus khusus ini, dalam nilai – nilai perusahaan ".

Langkah selanjutnya

"Hari ini kami menawarkan produk tunggal yang dirancang untuk pengguna yang berinvestasi pertama kali, jadi ini adalah portofolio konservatif. Ini adalah kemungkinan untuk memperkenalkan produk yang lebih berisiko, tapi pertama kita akan meluncurkan skema ini di Meksiko, "lanjut Giménez iProUP.

"Di Brasil, itu telah dilaksanakan dengan sangat sukses, dengan 4 juta akun terbuka. Namun peraturannya berbeda dan secara default memungkinkan pengguna untuk mengaktifkan dana. Itu tidak mungkin di sini," kata Giménez, yang mengatakan: "Hanya setelah peluncuran di Meksiko, yang kami siapkan, mari kita pertimbangkan instrumen kedua".

Untuk berinvestasi dengan Mercado Pago tidak perlu memiliki rekening bank. Cukup masukkan aplikasi, lengkapi data pribadi dan unggah foto ID dari ponsel.

Demikian pula, jika seseorang ingin mulai menerima bunga tetapi tidak memiliki kredit di akun mereka, platform tersebut memungkinkan akses melalui saldo bank, kartu debit atau jaringan pengumpulan seperti Pago Fácil dan RapiPago, antara lain.

Dengan dia uang yang diinvestasikan Di latar belakang Anda juga dapat:

– Beli dengan QR

– Ekstrak uang tunai

– Bayar di toko dengan kartu prabayar dari Mercado Pago

– Kirim uang ke rekening bank

– Muat ulang UP

– bayar layanan

– Lakukan transfer kepada pengguna aplikasi lainnya

Uala: persamaan dan perbedaan

Beberapa minggu setelah diluncurkan, sistem yang diterapkannya Uala untuk saldo remunerasi dari dompetnya ia juga menggunakan dana bersama dan telah memperoleh 250.000 akun.

"Awalnya kami melakukan tes dengan klien, karena kami menerapkan banyak perkembangan teknologi dan kami ingin memastikan semuanya bekerja," ungkapnya kepada iProUP Andrés Rodríguez Ledermann, manajer operasi fintech yang baru saja mengumpulkan $ 150 juta dalam putaran yang dipimpin oleh SoftBank dan Tencent.

"Kami mendaftarkan sekitar 4.000 per hari. Proyeksi ini adalah mencapai angka mirip dengan yang dari Mercado Pago dalam hal ini tahun pertama", melengkapi eksekutif.

Menurut Rodríguez Ledermann "kecepatan tertinggi sedang dipercepat", karena "pengumuman yang kami buat di jejaring sosial dan juga dengan putaran terakhir investasi, yang menghasilkan daya tarik dan nilai tambah dan membuat beberapa orang tertarik pada Uala dan ingin melihat tentang apa ini. "

"Aset yang ditinggalkan orang di bawah manajemen juga tumbuh. Kami memperhatikan bagaimana pengguna pada awalnya mencoba jumlah yang lebih kecil karena itu adalah proses kepercayaan. Banyak orang tidak pernah memiliki akses ke jenis produk ini sebelumnya," komentar eksekutif.

Satu perbedaan penting tentang skema Mercado Pago apakah itu keseimbangan itu ditakdirkan untuk berinvestasi adalah terpisah dari tabungan Apa yang harus digunakan untuk dikonsumsi. "Itu kelompok fokus mereka mengindikasikan bahwa orang lebih suka bahwa dana yang ditempatkan didiskriminasi di satu sisi; dan, di sisi lain, itu ditakdirkan untuk biaya transaksional, "jelasnya.

Dan dia menambahkan: "Ini lebih transparan, memberi Anda visi global yang lebih jelas. Lagi pula, langganan dan dana talangan praktis langsung. Itu mengklik tombol."

Produk Uala menawarkan a 33% hasil, meskipun Rodríguez Ledermann menyarankan selalu mengingat aturan investasi: "Pengembalian masa lalu tidak menjamin pengembalian di masa depan."

Bagaimanapun, itu juga merupakan dana dari pasar uang, jadi pengembalian biasanya tidak berbeda atau terlalu jauh antara satu produk dan lainnya.

"Itu muncul dari a aliansi dengan kelompok SBS. Kami bukan perusahaan manajemen: kami menghubungkan dua bagian, kami adalah saluran yang memungkinkan akses ke dana (dari SBS). Kami memilih format ini karena perusahaan ini memiliki pendekatan teknologi dan soliditas yang kami cari dalam mitra terkonsolidasi, hingga mereka adalah mitra di Templeton Argentina, "katanya.

Seperti Mercado Pago, dana di mana uang pengguna Uala diinvestasikan adalah sama dengan berlangganan investor SBS lainnya.

"Kami merasa bahwa tidak ada gunanya dalam hal ini untuk memiliki dana eksklusif, tetapi merupakan gagasan untuk kemudian memiliki sesuatu yang berbeda, hanya untuk kami," ia menyimpulkan.