Apa yang dimaksud dengan Betterment Financial? Ulasan Alat Tabungan dan Investasi

Khawatir Anda tidak menabung cukup untuk pensiun atau bahkan darurat? Apakah Anda akhirnya memiliki uang tunai setiap hari di rekening bank Anda dan sekarang ingin mendapatkan pengembalian? Tidak tahu harus mulai dari mana? Perbaikan Keuangan menawarkan peluang tabungan dan investasi. Untuk memulai, yang Anda butuhkan adalah perangkat seluler Anda, dan kemauan untuk belajar.

Didirikan pada 2008, Betterment adalah perusahaan investasi online yang berbasis di New York. Ini memberikan investasi otomatis berbasis tujuan, yang juga dikenal sebagai penasihat Robo. Tidak seperti produk serupa yang ditawarkan oleh perusahaan seperti Personal Capital, Betterment tidak memerlukan investasi minimum untuk masuk. Ini juga membebankan biaya yang jauh lebih rendah daripada sebagian besar kompetisi.

Memulai dengan Perbaikan

Untuk memandu Anda, Betterment meminta Anda serangkaian pertanyaan untuk mendapatkan gambaran tentang jenis investasi apa yang baik untuk situasi Anda. Itu juga menanyakan usia Anda, pendapatan sebelum pajak, dan berapa banyak yang sudah Anda tabung jika ada. Dari sana, perusahaan menyarankan serangkaian tujuan yang dapat membantu Anda mencapainya. Ini mungkin termasuk penciptaan jaring pengaman, dana pensiun, atau investasi umum.

Salah satu hal pertama yang Anda perhatikan tentang saran Betterment adalah mereka memberikan informasi ini secara gratis. Dengan kata lain, Anda dapat mengambil saran menyeluruh, menyimpan atau mencetaknya, dan pergi ke tempat lain untuk berinvestasi. Secara alami, ia berharap Anda menggunakan panduannya dan mulai berinvestasi di rumah. Untuk ini, Anda dapat mengatur investasi berulang atau satu kali. Pada akhirnya, setiap rencana yang disarankan terdiri dari kombinasi saham dan obligasi yang secara otomatis menyesuaikan berdasarkan usia Anda saat ini. Rincian persentase antara kedua jenis investasi secara otomatis berubah seiring bertambahnya usia Anda.

Berikut ini gambaran singkat tentang setiap jenis tabungan atau paket investasi yang ditawarkan oleh Betterment:

Jaring Pengaman

Betterment menganggap penciptaan jaring pengaman untuk klien sebagai tujuan prioritas tertinggi bagi sebagian besar investor. Dengan ini sebagai tujuan, perusahaan berharap dapat membantu Anda menciptakan portofolio investasi yang tumbuh lebih cepat daripada inflasi, tetapi tidak terlalu berisiko. Alokasi kemungkinan akan mencakup stok, tetapi tidak sebanyak rencana yang disarankan lainnya. Bagaimanapun, jaring pengaman harus mudah disadap jika terjadi keadaan darurat keuangan.

Pensiun

Ketika memformat rencana pensiun, semakin awal Anda memulai, semakin banyak fleksibilitas yang Anda miliki. Meskipun demikian, bahkan jika Anda berencana untuk pensiun di bawah satu dekade, Betterment dapat menawarkan rekomendasi. Secara umum, semakin muda Anda, semakin banyak Betterment merekomendasikan memiliki saham vs obligasi. Ketika Anda semakin dekat dengan usia pensiun, persentase antara keduanya perlahan bergerak mendukung obligasi.

Investasi Umum

Jika Anda tidak memiliki tujuan yang mendasarinya, Betterment menyarankan saran dan perencanaan investasi sederhana. Sasaran ini tidak memiliki tujuan atau tanggal penarikan tertentu yang dimasukkan ke dalam saran. Karena itu, ini adalah cara yang bagus untuk menghasilkan penghematan jangka panjang dan mencapai tujuan yang sama.

Tabungan dan Memeriksa

Jika Anda hanya ingin menghasilkan pengembalian uang Anda saat ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan rencana Penghematan Betterment Everyday di mana Anda dapat memperoleh hingga 2,39 persen APY dengan akun berasuransi FDIC hingga $ 1 juta. Seperti dengan penawaran Betterment lainnya, program tabungan tidak memerlukan setoran minimum.

Betterment juga dalam proses menawarkan program rekening giro, yang akan menampilkan penggantian ATM dan tidak ada minimum rekening atau biaya pemeliharaan bulanan. Kartu debit tiba untuk mereka yang mendaftar untuk suatu akun.

pendidikan

Baik Anda berencana kembali ke sekolah atau memiliki anak yang akan kuliah, perencanaan pendidikan juga penting. Sekali lagi, Betterment menawarkan cara bagi Anda untuk mencapai tujuan Anda berdasarkan biaya dan periode yang diantisipasi.

Punya lebih dari satu anak? Anda dapat membuat tujuan pendidikan yang terpisah untuk masing-masing keluarga Anda.

Pembelian Besar

Akhirnya, ada tujuan pembelian utama Betterment. Di sini, Anda memberi tahu robo-advisor apa yang Anda rencanakan untuk dibeli dan kapan. Dari sana, itu akan menyarankan strategi untuk mencapai target Anda.

Banyak Pilihan

Setelah memilih sasaran, Anda harus memberikan informasi pribadi yang lebih baik kepada Betterment seperti alamat, penghasilan, dan nomor jaminan sosial Anda. Jika Anda berencana membuat akun pensiun, Anda harus memutuskan jenis IRA yang sesuai untuk situasi Anda. Betterment menjelaskan setiap jenis secara online.

Itu dia! Proses pembuatan akun Betterment cepat, berwawasan luas, dan ya, bebas rasa sakit.

Setelah Anda membuat akun Betterment Anda, Anda dapat menambahkan lebih banyak gol kapan saja. Misalnya, katakanlah Anda telah memutuskan untuk membuka akun investasi umum, tetapi juga ingin mendanai akun tabungan. Anda dapat melakukan ini dengan mudah.

Bergerak kedepan

Tujuan finansial dapat berubah dengan sepeser pun karena peristiwa kehidupan dan kekuatan luar. Misalnya, Anda bisa kehilangan pekerjaan secara tak terduga, atau pasar saham bisa ambruk. Mungkin salah satu anak Anda telah memutuskan untuk tidak memulai kuliah sesuai rencana semula. Atau mungkin, Anda telah memutuskan untuk bekerja lebih lama dari yang Anda perkirakan. Apa pun perubahan yang terjadi, alat daring Betterment telah dirancang untuk menyesuaikan perubahan waktu nyata dan yang diantisipasi dengan rencana Anda. Menurut pendapat saya, ini mungkin alasan paling penting untuk mencoba Betterment. Situasi keuangan Anda akan selalu hidup, bernafas, dan ya, berubah, dan ia memahami hal ini.

Bagaimana dengan Orang Sungguhan?

Jika Anda salah satu dari orang-orang yang mendengar kata "robo" dan "berinvestasi" dan merasa khawatir, Anda bisa santai. Meskipun menggunakan algoritma untuk membuat rekomendasi keuangan untuk kliennya, Betterment juga didukung oleh orang-orang nyata yang ada di sana untuk berbicara dengan klien.

Di antara paket saran keuangan yang tersedia:

• Paket Persiapan ($ 199), yang memberi Anda waktu telepon dengan Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP). Orang ini akan memberikan tutorial langkah demi langkah untuk membantu Anda mengatur akun Betterment Anda sehingga Anda dapat memaksimalkan semua sumber daya yang dapat disediakan perusahaan.
• Untuk $ 299, Anda dapat membeli Paket Pemeriksaan Keuangan di mana CFP dapat meninjau situasi keuangan Anda saat ini dan portofolio investasi.
• Juga seharga $ 299, Anda dapat membeli Paket Perencanaan Perguruan Tinggi atau Paket Perencanaan Pernikahan.
• Akhirnya, seharga $ 299, Anda dapat mendiskusikan Paket Perencanaan Pensiun Anda dengan CFP untuk mendapatkan ulasan tentang situasi Anda saat ini, akun dan kepemilikan, rencana perusahaan, dan banyak lagi.

Biaya

Di bawah Rencana Digital tradisional Betterment, Anda membayar biaya tahunan sebesar 0,25 persen, yang didasarkan pada saldo Anda yang dikelola perusahaan. Dengan Paket Premium (0,40 persen per tahun dengan saldo minimum $ 100.000), Anda mendapatkan semua manfaat dari Paket Digital plus saran investasi di luar masa pensiun. Paket ini juga memiliki akses tak terbatas ke profesional CFP perusahaan.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang Peningkatan melalui situs web atau unduh aplikasinya di Google Play 0r Toko aplikasi.