Apa yang dipahami oleh Betterment Financial? Tinjau alat tabungan dan investasi

Apakah Anda khawatir tidak menabung cukup untuk masa pensiun atau bahkan keadaan darurat? Apakah Anda akhirnya memiliki uang tunai setiap hari di rekening bank Anda dan sekarang Anda ingin mendapatkan pengembalian uang? Tidak tahu harus mulai dari mana? Perbaikan keuangan menawarkan peluang tabungan dan investasi. Untuk memulai, yang Anda butuhkan adalah perangkat seluler Anda dan kemauan untuk belajar.

Didirikan pada 2008, Betterment adalah perusahaan investasi online berbasis di New York. Menyediakan investasi otomatis berbasis tujuan, juga dikenal sebagai Robo Advisors. Tidak seperti produk serupa yang ditawarkan oleh perusahaan seperti Personal Capital, Betterment tidak memerlukan investasi minimum untuk masuk. Ini juga membebankan biaya yang jauh lebih rendah daripada kebanyakan kompetisi.

Dimulai dengan perbaikan

Untuk memandu Anda, Betterment meminta Anda serangkaian pertanyaan untuk mendapatkan gambaran tentang jenis investasi apa yang baik untuk situasi Anda. Itu juga menanyakan tentang umur Anda, pendapatan sebelum pajak, dan berapa banyak yang telah Anda tabung, jika ada. Dari sana, perusahaan menyarankan serangkaian tujuan yang dapat membantu Anda mencapainya. Ini dapat mencakup pembuatan jaring pengaman, dana pensiun atau investasi umum.

Salah satu hal pertama yang Anda perhatikan tentang saran Betterment adalah bahwa mereka memberikan informasi ini secara gratis. Dengan kata lain, Anda dapat mengambil saran umum, menyimpan atau mencetaknya, dan pergi ke tempat lain untuk berinvestasi. Secara alami, dia mengharapkan saya untuk menggunakan panduan ini dan mulai berinvestasi di rumah. Untuk ini, Anda dapat mengatur investasi berulang atau satu kali. Pada akhirnya, setiap rencana yang disarankan terdiri dari kombinasi saham dan obligasi yang secara otomatis menyesuaikan berdasarkan usia Anda saat ini. Rincian persentase antara kedua jenis investasi secara otomatis berubah seiring bertambahnya usia Anda.

Berikut ini adalah uraian singkat tentang setiap jenis paket tabungan atau investasi yang ditawarkan oleh Betterment:

Jaring pengaman

Betterment mempertimbangkan untuk menciptakan jaring pengaman bagi klien sebagai tujuan prioritas tertinggi bagi sebagian besar investor. Untuk tujuan ini, perusahaan berharap dapat membantu Anda menciptakan portofolio investasi yang tumbuh lebih cepat daripada inflasi, tetapi tidak terlalu berisiko. Alokasi kemungkinan akan mencakup stok, tetapi tidak sebanyak rencana yang disarankan lainnya. Namun, jaring pengaman harus mudah diungkit jika ada keadaan darurat keuangan.

Penarikan

Dengan memformat rencana pensiun, semakin awal Anda memulai, semakin banyak fleksibilitas yang Anda miliki. Namun, bahkan jika Anda berencana untuk pensiun dalam waktu kurang dari satu dekade, Betterment dapat menawarkan rekomendasi. Secara umum, semakin muda Anda, semakin baik Betterment merekomendasikan memiliki saham versus obligasi. Ketika usia pensiun semakin dekat, persentase antara keduanya bergerak lambat untuk obligasi.

Investasi umum

Jika Anda tidak memiliki tujuan yang mendasarinya, Betterment menyarankan perencanaan dan tip investasi sederhana. Lensa ini tidak memiliki tujuan khusus atau tanggal penarikan yang termasuk dalam saran. Karena itu, ini adalah cara yang bagus untuk menghasilkan penghematan jangka panjang dan mencapai tujuan yang sama.

Tabungan dan giro

Jika Anda hanya ingin mendapatkan pengembalian uang Anda sekarang, Anda mungkin ingin mempertimbangkan rencana tabungan harian Betterment di mana Anda bisa mendapatkan hingga 2,39 persen APY dengan rekening berasuransi FDIC hingga $ 1 juta seperti dibandingkan dengan penawaran Betterment lainnya, program tabungan tidak memerlukan setoran minimum.

Lebih baik juga dalam proses menawarkan program rekening giro, yang akan menampilkan penggantian ATM dan tidak ada biaya rekening minimum atau pemeliharaan bulanan. Kartu debit tiba untuk mereka yang mendaftar untuk suatu akun.

pendidikan

Jika Anda berencana untuk kembali ke sekolah atau memiliki anak yang kuliah, perencanaan untuk pendidikan juga penting. Sekali lagi, Betterment menawarkan Anda cara untuk mencapai tujuan Anda berdasarkan kerangka biaya dan waktu.

Apakah Anda memiliki lebih dari satu anak? Anda dapat membuat tujuan pendidikan yang terpisah untuk masing-masing keluarga Anda.

Pembelian dalam jumlah besar

Akhirnya, ada tujuan utama membeli Betterment. Di sini, dia memberi tahu robo-advisor apa yang dia rencanakan untuk beli dan kapan. Dari sana, ia akan menyarankan strategi untuk mencapai tujuannya.

Banyak pilihan

Setelah memilih sasaran Anda, Anda harus memberikan informasi pribadi yang lebih baik kepada Betterment, seperti alamat, penghasilan, dan nomor jaminan sosial Anda. Jika Anda berencana membuat akun pensiun, Anda harus memutuskan jenis IRA yang sesuai untuk situasi Anda. Perbaikan menjelaskan setiap jenis online.

Itu semua! Proses membuat akun Betterment cepat, berwawasan luas dan, ya, tidak menyakitkan.

Setelah membuat akun Betterment Anda, Anda dapat menambahkan lebih banyak gol kapan saja. Misalnya, anggap Anda telah memutuskan untuk membuka akun investasi umum, tetapi juga ingin membiayai akun tabungan. Anda dapat melakukan ini dengan mudah.

Maju

Tujuan keuangan dapat berubah bahkan sepeser pun karena peristiwa kehidupan dan kekuatan eksternal. Misalnya, Anda bisa kehilangan pekerjaan secara tak terduga, atau pasar saham bisa ambruk. Mungkin salah satu dari anak-anak Anda telah memutuskan untuk tidak mulai kuliah sesuai dengan rencana semula. Atau mungkin, Anda telah memutuskan untuk bekerja lebih dari yang Anda duga. Terlepas dari perubahan apa yang terjadi, alat daring Betterment dirancang agar sesuai dengan perubahan waktu-nyata yang diantisipasi dengan rencana Anda. Menurut pendapat saya, ini mungkin alasan paling penting untuk mencoba Perbaikan. Situasi keuangannya akan selalu hidup, dia akan bernafas dan, ya, dia akan berubah, dan dia memahaminya.

Bagaimana dengan orang sungguhan?

Jika Anda salah satu dari orang-orang yang mendengar kata "pencurian" dan "berinvestasi" dan khawatir, Anda dapat bersantai. Meskipun menggunakan algoritma untuk membuat rekomendasi keuangan untuk kliennya, Betterment juga didukung oleh orang-orang nyata yang ada di sana untuk berbicara dengan klien.

Di antara paket penasihat keuangan yang tersedia:

• Paket Persiapan ($ 199), yang memberi Anda waktu telepon dengan Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP). Orang ini akan memberikan tutorial langkah demi langkah untuk membantu Anda menyiapkan akun Betterment Anda sehingga Anda dapat memaksimalkan semua sumber daya yang dapat disediakan perusahaan.
• Untuk $ 299, Anda dapat membeli paket ujian keuangan di mana CFP dapat meninjau situasi keuangan Anda saat ini dan portofolio investasi.
• Juga seharga $ 299, Anda dapat membeli paket perencanaan perguruan tinggi atau paket perencanaan pernikahan.
• Terakhir, sebesar $ 299, Anda dapat mendiskusikan Paket Perencanaan Pensiun Anda dengan CFP untuk mendapatkan gambaran umum tentang situasi Anda saat ini, akun dan kepemilikan, rencana perusahaan, dan banyak lagi.

Biaya

Di bawah Rencana Peningkatan Digital tradisional, Anda membayar tarif tahunan sebesar 0,25 persen, yang didasarkan pada saldo yang dikelola oleh perusahaan Anda. Dengan paket premium (0,40 persen per tahun dengan saldo minimum $ 100.000), Anda mendapatkan semua manfaat dari Paket Digital plus saran investasi setelah pensiun. Paket ini juga memiliki akses tak terbatas ke profesional CFP perusahaan.

Anda dapat memperoleh informasi lebih lanjut tentang pembaruan melalui situs web atau unduh aplikasinya di Google play 0r Toko aplikasi.