Para ahli mengatakan: ini akan menjadi langkah selanjutnya dari transformasi digital dalam industri keuangan

Tren baru telah menghasilkan sinergi antara "inovasi" dan "inklusi" dalam jasa keuangan. Masyarakat terus berubah, generasi baru memasuki sirkuit keuangan dan kebutuhan untuk membangun produk sesuai dengan tuntutan 2020 tumbuh.

Apa visi paling efektif di pasar? Bagaimana cara membangun proses yang berfokus pada Pengalaman Pengguna Baru? Haruskah sektor ini diatur?

Pada semua masalah ini, hari yang diselenggarakan oleh Grup CMS berlangsung, yang bertujuan untuk menyelidiki pasar yang disajikan sebagai tidak pasti, menantang, tetapi juga tepat waktu, di mana masing-masing dari mereka yang menebusnya harus mempersiapkan jika mereka ingin memenuhi tuntutan dari Generasi baru.

Dalam kerangka itu, Juan Curutchet, Presiden Provinsi Buenos Aires Bank, merujuk pada transformasi yang telah dialami entitas ketua sejak manajemennya dimulai.

"Itu perlu untuk melakukan serangkaian perubahan dan untuk itu kami membutuhkan bantuan mitra eksternal dan juga investasi besar. Dalam dua tahun terakhir, 100 juta dolar dalam teknologi diinvestasikan di setiap tahun."

Ini diizinkan – menurut pejabat – mengurangi 25% operasi per jendela dibandingkan dengan tahun sebelumnya, pertumbuhan saluran lain secara eksponensial, pembaruan sistem, pelepasan jam kerja yang menghasilkan layanan pelanggan yang lebih baik, dan oleh karena itu, bisnis baru untuk institusi.

"Modernisasi memungkinkan kita untuk lebih kompetitif daripada dalam ekonomi inflasi itu sangat penting," katanya. "Dia yang tidak maju akan sangat terlambat atau bahkan mungkin menghilang."

Pada tahun 2018, perubahan proses menghemat 500 ribu tanda tangan, 6 ribu jam beban operasional, 400 ribu lembar cetak. Dalam pinjaman pribadi, pada 2019 96% melalui saluran digital. Pada 2017, angka di saluran digital mencapai 87%.

Presiden Banco Provincia mengindikasikan bahwa kemunculan teknologi dan pemain baru akan memiliki dampak besar pada Argentina, tetapi sangat penting bahwa peraturan tersebut diadaptasi.

"Kerangka kerja peraturan memainkan peran yang sangat menentukan dengan tindakan atau kelalaian, dan pada saat itu diatur oleh dolar, kita tidak boleh melupakan tren ini."

Curutchet disebutkan dalam Forum "Akun DNI", sebuah inisiatif Bank Provinsi yang berupaya tidak hanya meningkatkan perhatian mereka yang sudah menjadi klien, tetapi juga untuk memenangkan dua juta klien baru dalam dua tahun ke depan.

Pengembangan ini memungkinkan orang untuk mendaftar dari aplikasi, membuka akun tanpa mengantri hanya dalam beberapa menit, tetapi juga berfungsi sebagai dompet digital dan metode pembayaran (Token, QR, barcode).

Untuk pedagang juga berfungsi sebagai terminal. "Untuk setiap 100 peso untuk pedagang ia dikreditkan dalam tindakan 96, 4, sedangkan di Mercado Pago ia hanya memiliki 87 yang tersisa," kata eksekutif. "Kami tidak ingin masuk ke bisnis Mercado Pago, tetapi kami menawarkan layanan yang lebih baik kepada pelanggan kami dan memenangkan pelanggan baru. Ini adalah sistem inklusif dan termurah dari semuanya."

Curuchet memuncak presentasinya dengan refleksi: "Segala sesuatu yang diucapkan untuk konsumen sangat baik, untuk bank tantangan, tetapi menyambut pemain baru bahkan jika mereka menyimpan bagian dari kue. Ada paradigma lain, juga bank umum dapat berinovasi, merangkul modernitas. Apa yang telah dilakukan dalam beberapa tahun terakhir adalah apa yang harus dilakukan. "

Konvergensi, interoperabilitas, kerja sama, integrasi. Tidak ada keraguan bahwa industri keuangan harus mengubah, mengintegrasikan, menciptakan kembali dirinya sendiri.

Tapi bagaimana caranya? "Argentina berkembang sejalan dengan negara-negara maju, menghasilkan lingkungan peraturan yang inovatif, tetapi kita harus bekerja untuk mencapai layanan dan pengalaman yang lebih baik bagi pelanggan, tanpa mengabaikan data pribadi," kata Silvia Andrian, Direktur Eksekutif Layanan Keuangan untuk Risiko dan Kepatuhan dari EY.

"Negara harus memilih peran apa yang akan dimainkannya dalam industri keuangan Amerika Latin yang baru dan apa tantangannya," tambahnya.

Inklusi, akses, regulasi, dan pendidikan adalah pilar mendasar yang menjadi dasar dibangunnya Ekosistem Keuangan Kolaboratif di Argentina.

Dalam hal ini, Alejo Macaya, Manajer Pengembangan Keuangan BCRA, berkomentar bahwa manajemennya berurusan dengan tiga hal: inklusi keuangan, inovasi dan dukungan inisiatif pendidikan keuangan. Untuk ini, "kami telah melakukan kebijakan publik yang berbeda dengan fokus pada akses, penggunaan dan kualitas yang merupakan poros dari mana inklusi keuangan diukur."

Sementara itu, Belén Soria, Koordinator program Somos Nosotras di INJUVE, sebuah inisiatif yang mempromosikan pemberdayaan ekonomi perempuan, mengatakan: "Pendidikan harus menjadi prioritas sebagai strategi inklusi. Perempuan perlu lebih didampingi saat membuat keputusan. keuangan. "

Sebagai data yang relevan, juru bicara membagikan: "Pada 2018, hanya 25% wanita yang bisa menabung, tetapi dari 25 itu, 60% melakukannya di luar sistem keuangan."

Adrián Mastronardi, CTO dari Wenance, untuk bagiannya menekankan: "Kami memahami inklusi dalam hal menjadi layanan yang dapat diakses. Dengan solusi kami seluruh negara dapat mengakses layanan. Keuntungan teknologi adalah untuk menembus batas."

Dan dia melanjutkan: "Apa yang telah dilakukan dari sektor publik sangat berguna. Sektor fintech Argentina memperoleh momentum sebagian besar melalui langkah-langkah BCRA."

Pada gilirannya Macaya menekankan: "Kemajuan dibuat dalam ketentuan dan regulasi; dalam kemajuan tanda tangan digital dan elektronik; dalam dokumen digital; di pusat debitur Bank Sentral; dalam hal pembayaran mengacu pada interoperabilitas adalah kunci dan uang muka dengan pembayaran QR harus dicatat. Akhirnya, penyederhanaan CBU, melalui penggunaan alias. "

Tentang kemungkinan bank terbuka untuk masa depan, bagi orang yang bertanggung jawab atas Wenance "ini masalah waktu, itu adalah sesuatu yang akan terjadi dan untuk itu harus ada API yang menganalisis segalanya, yang berinteraksi. Dari semua bentuk, saya sudah melihat proses transformasi asli, dari aggiornamento di pihak bank ".

Juru bicara BCRA sepakat tentang pentingnya interoperabilitas dan kolaborasi. "Dari Negara kita harus menempatkan sentralitas klien dan kita akan menuju model itu. Ini menyiratkan daya saing dan peningkatan layanan. Perusahaan-perusahaan yang menjadi pemimpin saat ini adalah karena mereka memahami perubahan mentalitas."

Forum ini juga memberikan keunggulan bagi perusahaan-perusahaan yang merupakan bagian dari ekosistem pembayaran digital, sebuah sistem yang telah menjadi jembatan di mana inovasi maju dalam industri keuangan.

María Paula Arregui, COO dari Mercado Pago, berkomentar bahwa meskipun perusahaan ini lahir 15 tahun yang lalu dan 5 mulai memikirkan perusahaan baru yang memikirkan audiensi orang.

"Pembayaran, kredit, dan tabungan adalah yang paling menentukan dan menantang kita," katanya. Seperti yang dia katakan, "kami mengukur dampak pada jumlah pengguna. Setahun yang lalu hanya ada 400 ribu akun klien yang saya investasikan dalam dana investasi untuk melindungi nilai peso. Hari ini, kami melampaui dan menggandakan angka itu dan kami berbicara tentang rata-rata penghematan 100 dolar." .

Bagi Agustín Parodi, Kepala Produk & Solusi Pelanggan dari Prisma Cara Pembayaran, "tantangan terbesar adalah untuk dapat memberikan proposal turnkey kepada bisnis, menghasilkan solusi sehingga pembayaran transparan dan mudah bagi pengguna."

Sementara untuk Amilcar Perea, CEO InSwitch, tantangan besar "adalah mendekonstruksi model-model tradisional dan bahwa segala sesuatu bersatu dalam sesuatu yang interoperable dan fokus pada pengguna akhir".

Juan Pablo D'Antiochia, General Manager WorldPay, sebuah perusahaan yang mencoba memasuki Argentina, mengatakan: "Ada semakin banyak perusahaan yang terlibat dalam hal ini, yang mengarah pada profesionalisasi industri dan mendorong perbankan negara itu. , seluruh ekosistem investasi terbuka. Kami baru saja melihat awal dari inovasi ini. Permintaannya adalah, apa yang hilang adalah persediaan. " Dalam nada yang sama, bagi eksekutif Prisma, "segala sesuatu yang terbuka dan kompeten meningkatkan kita".

Ke depan, Perea berkata, "Anda harus berhenti berbicara tentang pembayaran dan mulai berbicara tentang layanan keuangan seluler." "Bahkan senyum dapat memicu pembayaran," tambah Arregui.

"Bumbu yang hilang adalah kesediaan untuk menambahkan semua orang yang sampai sekarang bukan bagian dari sistem." Untuk juru bicara WorldPay, "konteksnya dibuat untuk perusahaan untuk mulai mengusulkan dan bank sentral mulai menangani masalah ini."

Momen terakhir hari itu didedikasikan untuk merefleksikan apa yang akan datang, untuk berpikir dengan Inovasi sebagai sebuah aturan. Hernán Olivieri CEO & Co-founder dari Immediate Collection, mengatakan bahwa kejenuhan dari tawaran yang tersedia saat ini memungkinkan industri untuk maju, proses untuk dioptimalkan dan solusi menjadi lebih baik bagi pengguna.

"Kue terus tumbuh dan ada ruang untuk pertumbuhan selama semua tujuan tetap membuat hidup lebih mudah bagi orang yang membayar." Namun, ia mengklarifikasi, "masih banyak yang harus dilakukan agar pembayaran transparan. Interoperabilitas, misalnya, memberdayakan pengguna jika digunakan dengan baik, itulah yang akan membuat perbedaan dalam demokratisasi industri keuangan. di sisi lain, peraturan diperlukan. Bermain tanpa aturan itu rumit. "

Gastón Irigoyen, CEO Naranja Fintech, berbicara tentang Naranja X, "sebuah aplikasi untuk membuat hidup lebih mudah bagi orang-orang, dari mana mereka dapat menyimpan, membayar, mentransfer, mengirim dan menerima uang dari ponsel mereka." Mempertimbangkan bahwa di Argentina 7 dari 10 orang memiliki smartphone, "sekitar 40 juta orang adalah pelanggan potensial".

Akhirnya, dia menyebutkan itu Dalam beberapa tahun terakhir, sektor fintech tumbuh berkat dialog terbuka dengan lembaga dan organisasi seperti BCRA, CNV dan beberapa kementerian eksekutif utama.

"Ini adalah jalan yang kami percaya memperkuat sektor ini, meningkatkan persaingan dan membantu menumbuhkan layanan yang dapat kami tawarkan kepada semua orang Argentina. Segala sesuatu yang menyederhanakan kehidupan masyarakat, mewakili inklusi keuangan dan menjadi solusi untuk Adopsi cepat akan menjadikan kita sebagai protagonis dan menyambut semua inisiatif ini. "

Namun, ia menambahkan, "salah satu tantangan terpenting datang dari sisi semua orang yang saat ini tidak termasuk secara finansial dan bahwa kami dapat menawarkan kepada mereka sesuatu yang berbeda yang sesuai dengan harapan dan kebutuhan mereka."