Mulai gunakan aplikasi tabungan mikro untuk membuat rekening tabungan tanpa rasa sakit

Menyimpan uang tunai dalam jumlah besar setiap bulan seringkali sulit atau tidak mungkin bagi banyak orang. Tetapi aplikasi tabungan mikro, yang mentransfer kelebihan uang dari pembelian Anda ke akun khusus, dapat membuat penghematan sama sekali tidak menyakitkan, atau bahkan dilupakan.

Aplikasi tabungan kecil tersedia dalam berbagai bentuk dan ukuran. Beberapa memiliki fitur penganggaran bawaan, sementara yang lain membantu Anda melunasi hutang. Tetapi pada tingkat paling dasar, mereka memindahkan uang receh Anda ke rekening tabungan atau portofolio investasi jangka panjang (dengan saham dan obligasi tepercaya yang menghasilkan uang dari waktu ke waktu). Kami akan membahas lima solusi penghematan mikro yang berbeda, mulai dari opsi paling dasar, hingga solusi canggih dengan fitur manajemen keuangan yang mewah.

Apa yang harus dicari dalam aplikasi penyimpanan mikro

Setiap aplikasi tabungan mikro dibangun dengan serangkaian fitur dan filosofi uniknya sendiri. Jadi sebelum mendaftar untuk apa pun, Anda harus meluangkan waktu sejenak dan mempertimbangkan kebutuhan Anda. Misalnya, jika ini adalah pertama kalinya Anda melakukan perencanaan keuangan, yang terbaik adalah tetap menggunakan solusi penghematan mikro sederhana yang berfungsi untuk semua tugas Anda. Tetapi jika Anda sudah khawatir dengan pengelolaan uang Anda, maka solusi all-in-one dengan fitur penganggaran mungkin menjadi pilihan terbaik untuk Anda.

Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan sebelum mempertimbangkan aplikasi tabungan kecil:

• Mudah digunakan: Beberapa layanan tabungan mikro, seperti Acorns atau Keep the Change dari Bank of America, dapat mengumpulkan uang tanpa memengaruhi kehidupan Anda sehari-hari. Tetapi opsi lain dengan penganggaran atau pembayaran kembali, seperti QAPITAL dan Qoins, memerlukan sedikit lebih banyak perhatian dan pemrograman.
• Fitur Penganggaran atau Penagihan: Sekali lagi, aplikasi seperti QAPITAL dan Qoins memiliki beberapa fitur penganggaran dan pembayaran. Mereka dibangun untuk berfungsi sebagai pusat keuangan Anda dan membantu Anda mengumpulkan rekening tabungan. Jika Anda perlu mendominasi uang Anda, maka aplikasi ini bisa menjadi pilihan yang tepat untuk Anda.
• Fitur perbankan: Beberapa layanan tabungan mikro, seperti Simple atau Keep the Change dari BofA, berkisar pada rekening giro khusus, rekening tabungan, dan kartu debit. Opsi ini layak dipertimbangkan jika Anda ingin menyimpan semua uang Anda di satu tempat atau Anda ingin memindahkan keuangan Anda dari bank Anda saat ini (atau jika Anda sudah memiliki rekening Bank of America, tentu saja).

Sekarang Anda tahu apa yang Anda cari, mari kita mulai programnya. Berikut adalah lima solusi penghematan mikro favorit kami.

Pilihan terbaik bagi kebanyakan orang: Acorns

Acorns sejauh ini merupakan solusi penghematan mikro paling sederhana yang tersedia saat ini. Aplikasi ini secara otomatis menginvestasikan jumlah perubahan cadangan Anda dalam portofolio saham dan hanya itu saja. Ini adalah jalan mudah tanpa rasa sakit untuk menyimpan dan menginvestasikan uang Anda.

Seiring dengan fitur tabungan mikro dasar, Acorns memungkinkan Anda memasukkan uang tunai secara manual ke dalam portofolio Anda atau mengatur investasi bulanan berulang. Anda juga dapat mengamati bagaimana uang Anda tumbuh dari grafik Acorns Performance, dan Anda bahkan dapat menyesuaikan portofolio Anda antara opsi investasi konservatif (risiko rendah, pengembalian rendah) dan agresif (risiko tinggi, potensi keuntungan tinggi).

Acorns mulai dari $1 per bulan untuk akun dengan kurang dari $5000. Setelah Anda menginvestasikan $5000 di aplikasi, Acorns mulai membebankan biaya tahunan sebesar 025% untuk properti Anda. Layanan ini juga menawarkan opsi bulanan $2 dan $3 untuk portofolio pensiun atau kartu debit Acorns Spend. Anda dapat menarik dana Anda dari Acorns kapan saja.

Penganggaran yang andal dan penghematan mikro: QAPITAL

QAPITAL adalah aplikasi keuangan yang membuat anggaran untuk penghasilan Anda. Ini secara otomatis mengatur pembelian Anda ke dalam kategori anggaran yang berbeda, seperti bensin atau bahan makanan, dan memberi Anda kesempatan untuk mulai menabung untuk masa depan. Ini juga memiliki beberapa fitur pembayaran tagihan otomatis dan tentu saja, pembulatan otomatis. Anda bahkan dapat mengatur “aturan” tabungan Anda ke QAPTIAL (hemat $100 setiap hari gajian) atau pasangkan aplikasi QAPITAL Anda dengan IFTTT untuk tindakan penghematan mikro ekstra keren (hemat dompet $1), misalnya untuk setiap episode Seinfeld yang Anda tonton).

QAPITAL menawarkan uji coba gratis 30 hari dan memiliki tiga tingkat layanan. Tingkat Dasar ($3 per bulan) memiliki fitur penganggaran dasar dan penghematan mikro, sedangkan Tingkat Lengkap ($6 per bulan) dan Master ($12 per bulan) menawarkan beberapa fitur investasi mendalam dan akses ke kartu debit Visa QAPITAL yang diasuransikan oleh FDIC.

Pembayaran lebih cepat: Qoins

Apakah Anda mencoba untuk melunasi hutang? Aplikasi tabungan mikro Qoins dapat membantu Anda. Alih-alih memasukkan uang Anda ke dalam rekening tabungan atau portofolio, Qoins menggunakan uang receh Anda untuk membayar pemberi pinjaman secara otomatis. Ini adalah pilihan yang solid bagi mereka yang ingin melunasi utang mereka lebih cepat atau sedikit menurunkan nilai kredit mereka.

Hanya untuk memperjelas, nilai fallback satu bulan mungkin tidak akan memenuhi pembayaran utang minimum Anda. Pembelanja biasa bisa mendapatkan hingga $50 hingga $100 atau uang receh setiap bulan, sementara pasangan bisa mendapatkan $100 hingga $200 sebagai uang receh setiap bulan. Kecuali jika Anda seorang pembelanja yang sangat besar, Anda harus berpikir bahwa Qoins harus digunakan sebagai pelengkap pembayaran utang rutin Anda—sesuatu untuk membantu Anda melunasinya sedikit lebih cepat daripada yang seharusnya Anda lakukan.

Qoins tidak memiliki biaya berlangganan. Sebaliknya, layanan ini mengenakan biaya kenyamanan $2 setiap kali membayar pemberi pinjaman Anda.

Kartu Debit Berjangka: Sederhana

Ingin menghemat uang dan anggaran dari rekening bank utama Anda? Simple adalah bank yang diasuransikan oleh FDIC yang dibangun untuk membantu Anda mendominasi keuangan Anda. Ini memberi Anda pandangan top-down tentang kebiasaan pengeluaran Anda dan menyediakan sarana untuk membangun anggaran sederhana yang disesuaikan dengan pendapatan spesifik Anda.

Tentu saja, kami terutama tertarik pada fitur penghematan mikro Simple. Dengan Akun Target Terlindungi Sederhana, Anda dapat mengatur sistem tabungan mikro yang secara otomatis menginvestasikan uang receh Anda dengan tingkat bunga yang kompetitif. Dengan begitu, Anda dapat membuat rekening tabungan yang dengan mudah menghasilkan bunga dari waktu ke waktu tanpa membayar biaya bank atau beralih di antara aplikasi perbankan yang berbeda.

Sekali lagi, Simple adalah rekening bank resmi. Perusahaan tidak memiliki lokasi fisik, tetapi memberi Anda kartu debit VISA nyata melalui pos. Mudah dioperasikan dengan setoran langsung dan setoran cek fotokopi dan dapat terhubung ke rekening eksternal untuk tujuan pengiriman uang atau penganggaran. Ini diasuransikan FDIC dan tidak memiliki biaya tersembunyi. Simple didukung oleh BBVA Compass dan memiliki ATM nasional sehingga Anda bisa mendapatkan uang tunai dengan cepat.

Untuk nasabah Bank of America: BofA Tetap Berubah

Jika Anda sudah memiliki rekening Bank of America, Keep the Change mungkin merupakan sistem tabungan mikro terbaik untuk Anda. Ini akan mengambil kembalian dari pembelian Anda dan mentransfernya ke rekening tabungan Bank of America Anda.

Perlu diketahui bahwa BofA Keep the Change tidak dapat terhubung ke rekening bank eksternal. Tidak seperti setiap opsi penghematan mikro lainnya dalam daftar ini, Keep the Change hanya dapat mengumpulkan pembelian dari kartu debit dan kredit Bank of America.