Personal Capital Financial menawarkan alat untuk melacak dan mengelola uang Anda
Penasihat Robo telah tumbuh dalam popularitas dalam beberapa tahun terakhir karena pasar saham telah tumbuh dan perdagangan digital terus membaik. Salah satu penasihat pertama Robo, Ekuitas pribadi, Didirikan pada tahun 2009, meskipun tidak memiliki awal resmi selama dua tahun.
Personal Capital menawarkan dua produk keuangan utama. Pertama-tama, ada produk dasbor pribadi online dasar yang terbuka untuk siapa saja dan termasuk alat dan analisis investasi gratis. Perusahaan juga menawarkan produk manajemen kekayaan untuk klien dengan saldo $ 100.000 atau lebih. Untuk ini, perusahaan mengenakan tarif maksimum 0,89 persen per tahun untuk aset yang dikelola.
Apakah Anda sudah mulai berinvestasi terlebih dahulu atau trader berpengalaman yang ingin mengambil portofolio Anda ke arah yang baru, Personal Capital memiliki sesuatu untuk semua orang, karena Anda akan belajar di bawah.
Apa itu modal swasta?
Saya telah menggunakan produk-produk Personal Capital utama selama beberapa bulan melalui situs web perusahaan dan aplikasi iOS. Sebagian besar artikel fokus pada aspek bisnis ini, meskipun saya juga akan secara singkat membahas penawaran manajemen kekayaan.
<img class = "lazy lazy-hidden" data-lazy-type = "iframe" src = "http://www.groovypost.com/"Alt =" "/>
Panel pribadi online
Alat keuangan gratis Ekuitas pribadi memiliki banyak bentuk. Ini termasuk perencana pensiun dan analisis biaya, cek investasi, perencana tabungan, dan pedoman anggaran dan arus kas. Untuk memulai, Anda harus mengautentikasi rekening bank online Anda menggunakan nama pengguna dan kata sandi yang disediakan oleh masing-masing sumber. Semakin banyak akun yang Anda tambahkan, semakin baik dan akurat analisis yang dapat disediakan Personal Capital menggunakan algoritme defaultnya. Idealnya, Anda harus menambahkan rekening giro dan tabungan Anda, IRA dan portofolio pensiun, dan informasi tentang hipotek dan pinjaman.
Setelah menambahkan akun Anda, dasbor Modal Pribadi menawarkan tampilan waktu nyata sehingga Anda dapat melacak dan mengelola seluruh kehidupan keuangan Anda. Informasi akun Anda diperbarui sekali setiap malam, dan kemudian setiap kali Anda memasukkan aplikasi, hingga setiap empat jam.
Menambahkan akun ke dasbor adalah proses sederhana. Namun, saya perhatikan bahwa masuk ke banyak akun pertama kali memerlukan beberapa upaya. Namun, setelah menyelesaikan otentikasi awal, sinkronisasi berfungsi seperti yang dijanjikan.
Transaksi
Ketika transaksi akun yang disinkronkan ditambahkan, Anda dapat menyempurnakannya dengan menambahkan kategori dan deskripsi. Anda juga dapat menambahkan tag dan gambar. Di masa depan, Personal Capital menggunakan informasi ini untuk memberikan tinjauan yang lebih baik dan untuk mencocokkan transaksi masa depan untuk pendaftaran. Misalnya, jika Anda mengklasifikasikan transaksi Target sebagai Makanan, transaksi di masa depan juga akan memasukkan perbedaan itu. Secara umum, jenis informasi ini digunakan untuk menyediakan informasi anggaran dan informasi serta pengetahuan tentang arus kas.
Bagaimana dengan keamanan?
Data yang dimasukkan dienkripsi menggunakan AES-256 dengan manajemen kunci multi-layer, termasuk penggunaan kunci dan garam khusus pengguna. Sebelum mengakses informasi Anda di perangkat lain, Anda harus terlebih dahulu mengotentikasi diri Anda melalui panggilan telepon, email, atau SMS otomatis. Untuk perlindungan seluler tambahan, Anda dapat menggunakan ID Toca atau ID Caras di perangkat iOS dan PIN khusus perangkat seluler di Android.
Arus kas dan anggaran
Di bawah Arus Kas, Anda akan melihat detail dari mana uang Anda berasal dan bagaimana uang itu dikeluarkan berdasarkan kategori. Anda juga akan melihat bagaimana penghasilan dan pengeluaran Anda dibandingkan dengan bulan sebelumnya. Pengeboran adalah transaksi untuk setiap grup. Kutipan merangkum semua pembayaran bulanan Anda berdasarkan jenis dan memungkinkan Anda untuk memfilter berdasarkan akun. Anda dapat dengan mudah menyesuaikan deskripsi dan kategori setiap transaksi di web atau melalui aplikasi Personal Capital. Sebagai bonus, Anda juga dapat menautkan kartu kredit, pinjaman, dan akun hipotek Anda untuk melihat tagihan Anda, meskipun fitur itu hanya terbatas pada web.
Perencana pensiun
Dengan perencana pensiun bawaan, Personal Capital menawarkan informasi apakah Anda akan memiliki sumber daya yang cukup nanti. Untuk memberikan penilaian ini, suatu algoritma yang menggunakan informasi akun Anda secara waktu nyata dilengkapi dengan proyeksi pendapatan dan target pengeluaran.
Misalnya, Anda mungkin ingin melihat apa yang membeli kendaraan baru atau rumah liburan mungkin lakukan untuk rencana Anda, atau bagaimana menerima warisan dapat mengubah pendapatan masa depan Anda. Perencana menggunakan informasi ini untuk memberikan lebih banyak informasi tentang apakah Anda dapat menghadapi pajak yang lebih tinggi jika situasi tertentu terjadi atau jika ada perlambatan ekonomi. Informasi ini sering berubah tergantung pada informasi dan tujuan akun giro Anda. Ada juga kalkulator biaya pensiun yang menunjukkan kepada Anda apa yang dapat Anda belanjakan sampai pensiun untuk pembayaran pensiun Anda.
Apakah Anda mencari lebih banyak? Personal Capital juga menawarkan konsultasi telepon gratis untuk membantu Anda membuat strategi investasi yang dipersonalisasi.
Pemeriksaan investasi
Dengan Alat Verifikasi Investasi Ekuitas Pribadi, Anda bisa mendapatkan ide yang lebih baik tentang apakah Anda berinvestasi di kelas aset yang tepat dan perusahaan berdasarkan usia Anda, keengganan risiko, alokasi masa depan, dan data historis. Ini juga menyoroti biaya yang Anda habiskan setiap tahun untuk akun investasi Anda dan bagaimana biaya ini akan berlipat ganda di tahun-tahun mendatang. Personal Capital merekomendasikan alokasi khusus untuk investasi masa depan Anda.
Perencana Penghematan
Tidak ada yang suka memiliki kewajiban, tetapi itu adalah bagian dari kehidupan. Dengan kewajiban ada biaya yang terkait dengan memegang utang. Dengan Personal Capital Savings Planner, Anda akan memiliki gagasan yang lebih baik tentang berapa lama untuk melunasi hutang Anda dan berapa biayanya. Perencana juga menyertakan alat pendanaan darurat, sehingga Anda tahu berapa banyak yang harus ditabung untuk melalui acara yang tidak direncanakan seperti PHK.
Perencana Penghematan Modal Pribadi hanya tersedia di web.
Blog Modal Harian
Sebagai pengguna Modal Pribadi gratis, Anda juga memiliki akses ke Blog Modal Harian perusahaan. Dari sini, Anda dapat mengakses artikel gratis tentang berita keuangan terbaru, dari Wall Street ke Main Street. Daftar artikel terus bertambah dengan konten baru yang diterbitkan setiap minggu. Ini adalah alat lain yang berguna untuk membantu Anda mengelola uang dengan lebih baik.
Manajemen kekayaan
Bagi mereka dengan $ 100.000 atau lebih tersedia untuk berinvestasi, Personal Capital menawarkan layanan tambahan yang mencakup program manajemen kekayaan. Layanan termasuk akses ke anggota tim penasihat keuangan perusahaan, penasihat 401k, akses 24 / call7, dan layanan dukungan prioritas. Perusahaan juga menawarkan pajak dan perencanaan pendidikan, dan banyak lagi.
Jika Anda mengizinkan Modal Pribadi untuk mengelola uang Anda, ia membebankan biaya 0,89 persen menjadi $ 1 juta, persentase itu turun hingga serendah 0,49 persen dalam dana $ 10 juta atau lebih. Hingga saat ini, Personal Capital memiliki lebih dari $ 10 miliar aset yang dikelola.
Intinya
Pakar keuangan yang telah meninjau solusi manajemen kekayaan Personal Capital telah memberikan nilai tertinggi bagi perusahaan, meskipun banyak yang mengkritiknya dengan akun minimum $ 100.000. Perusahaan telah menerima banyak pujian untuk alat gratis yang ditawarkannya kepada siapa pun yang memiliki komputer atau perangkat seluler.
Dompet tebal Dia mengatakan: "Biaya modal swasta sudah mahal, tetapi siapa pun dapat menggunakan alat gratis yang kuat."
Lebih dari Pecandu investorHanya ada pujian: “Perangkat lunak keuangan pribadi gratis dan mudah digunakan yang menyinkronkan semua akun Anda di satu lokasi. Modal Pribadi membuat ringkasan pengeluaran Anda, kekayaan bersih, dan yang paling penting, portofolio investasi Anda. Upsell adalah layanan manajemen aset. "
Akhirnya Uang di bawah 30 Dia menjelaskan: "Dapatkan wawasan investasi tingkat Wall Street dan hargai keuntungan Anda dengan aplikasi yang kuat (dan gratis) ini."
Saya berencana untuk terus menggunakan dasbor Modal Pribadi dalam beberapa bulan dan tahun mendatang. Pada waktunya, saya bahkan mungkin mempertimbangkan untuk membiarkannya menginvestasikan sebagian dari pensiun saya. Pengalaman saya sejauh ini positif dengan aplikasi dan situs web Modal Pribadi. Keduanya menjadi alat manajemen keuangan favorit saya. Keduanya mudah digunakan, informatif dan ya, bermanfaat. Saya tidak sabar untuk melihat ke mana perusahaan akan pergi.
Untuk informasi lebih lanjut tentang Modal Pribadi, kunjungi situs web.
